In einer zunehmend digitalen Welt ist Innovation ein entscheidender Erfolgsfaktor. Laut McKinsey gehört Innovation in allen Branchen zu den beiden wichtigsten Prioritäten von Führungskräften. Aber Legacy-Systeme können der Innovation im Wege stehen. Versicherer, die ihre Prozesse besser automatisieren und einen Mehrwert für die Risikoübernahme-Wertschöpfungskette schaffen, werden am Ende die Nase vorn haben. Aus diesem Grund sollte die Beseitigung technischer Schulden ein wesentlicher Bestandteil jeder Systemmodernisierungsstrategie sein, so eine aktuelle Umfrage von Deloitte.

In diesem Zusammenhang sei auf den Fall eines Versicherungsunternehmens verwiesen, bei dem die technischen Schulden bis zu 60 % jedes für die IT ausgegebenen Dollars ausmachten. Wenn sich das digitale Underwriting weiter durchsetzt, könnte es laut Gartner zu höheren Umsätzen, höherer Rentabilität in der Risikoübernahme und einem besseren Kundenerlebnis führen.

Wie haben die Entscheidungsträger der Branche auf diese Herausforderung reagiert? Viele sahen sie als Weckruf an, so die Daten einer kürzlich von Celent durchgeführten Umfrage unter CIOs:

• 73 % der großen Versicherer nutzen inzwischen die Cloud als Teil ihrer Underwriting-Lösungen.
• 64 % der großen Versicherer nutzen inzwischen Insurtechs für das Underwriting.
• 85 % der mittelgroßen Versicherer nutzen Underwriting-Anbieter.

Das heißt konkret: Die Modernisierung von Legacy-Systemen ist der Schlüssel zur Minimierung technischer Schulden und zur Umgestaltung der Risikoübernahme-Wertschöpfungskette, damit sich Versicherer jetzt und in Zukunft schnell an die sich rasant ändernden Risikomuster und Kundenerwartungen anpassen können.

Und hinsichtlich der Fähigkeit, Arbeitsabläufe zu verbinden, unterschiedliche Datenquellen zu vereinheitlichen und die Entscheidungszeit zu verkürzen, sind Underwriting-Tools gleich dreifach unschlagbar. Dieses leistungsstarke Trio von Vorteilen ermöglicht es den Kunden, eine Police zu beantragen und schneller ein Angebot zu erhalten. Ganz zu schweigen davon, dass sich automatisierte Risikoübernahme-Lösungen problemlos in bestehende Legacy-Systeme (z. B. Policenverwaltung) und sogar in fortschrittliche Datenquellen von Drittanbietern wie IoT-Geräte und Telematik integrieren lassen. All dies ermöglicht eine fundiertere und nahtlosere End-to-End-Underwriting-Erfahrung.

Einer der wichtigsten Vorteile der automatisierten Risikoübernahme ist die höhere Geschwindigkeit und Kosteneffizienz. Durch die Automatisierung der Datenerfassung und -analyse können Versicherer den Zeit- und Arbeitsaufwand für das Underwriting einer Police reduzieren. Die vielleicht wichtigste Erkenntnis ist, dass die Prozessautomatisierung nicht nur Zeit und Geld spart, sondern auch das Kundenerlebnis verbessert, da die Kunden einen schnelleren und bequemeren Service erhalten.

Automatisierte Underwriting-Tools können riesige Datenmengen in Echtzeit analysieren und dabei fortschrittliche Algorithmen und Datenanalysen einsetzen, um fundierte Risikoübernahme-Entscheidungen zu beschleunigen und das Risiko potenzieller Verluste zu verringern. In einer kürzlich durchgeführten Celent-Studie wurde beispielsweise festgestellt, dass 69 % der Papieranträge, die bei den Studienteilnehmern eingingen, NIGO waren („not in good order“, d. h. mit fehlenden oder ungenauen Angaben eingereicht). NIGO-Papiere treiben die Kosten in die Höhe, da Versicherer, Makler oder Vermittler erneut versuchen müssen, den Kunden zu kontaktieren, was zu Verzögerungen führt. Im Gegensatz dazu liegt die NIGO-Quote bei den Versicherern, die elektronische Anträge und ein digitales Erlebnis anbieten, bei 5 %.

Je schneller Sie ein Angebot erstellen, einen Preis festlegen und einen Vertrag abschließen können, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie neue Kunden gewinnen. Je länger es dauert, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Kunde sich an einen anderen Anbieter wendet, der einen kundenorientierteren Prozess und ein besseres digitales Erlebnis bietet, wodurch sich die Quote der nicht in Anspruch genommenen Verträge („not taken up“, NTU) erhöht.

Ebenso bietet die automatisierte Risikoübernahme eine bequemere Möglichkeit, Kunden zu bedienen. Aus Gründen der Schnelligkeit und Bequemlichkeit bevorzugen 48 % der Kunden die Eröffnung eines neuen Kontos oder Produkts am Computer und 34 % die Nutzung einer mobilen App. Mit anderen Worten: Schnelligkeit und Bequemlichkeit sind im Underwriting-Geschäft Gold wert.

Die Automatisierung von Underwriting-Prozessen kann es Versicherern laut Accenture ermöglichen, bis 2027 Effizienzgewinne in Höhe von 160 Milliarden US-Dollar zu erzielen. Durch die Optimierung des Underwriting-Prozesses und die Verringerung der Fehlerwahrscheinlichkeit können die Versicherer den Zeit- und Ressourcenaufwand für das Underwriting einer Police reduzieren und damit die Kosten senken. Darüber hinaus können Versicherer durch den Einsatz fortschrittlicher Analysen zur genaueren Preisgestaltung ihre Rentabilität erhöhen und die Wahrscheinlichkeit von Verlusten verringern.

Zunächst einmal können Underwriter damit Daten in Echtzeit aus verschiedenen Datenquellen sammeln und analysieren, was schnellere und fundiertere Entscheidungen über das Risikoniveau potenzieller Versicherungsnehmer ermöglicht.

In einer Welt, in der das langsame Tempo des herkömmlichen Underwriting-Prozesses Kunden abschrecken kann, kann die Automatisierung traditionellen Versicherern helfen, mit flexibleren, digital orientierten Herausforderern zu konkurrieren. Und noch nie stand mehr auf dem Spiel als heute. So liegt die durchschnittliche Abschlussquote in der Versicherungsbranche P&C bei 55 %, was bedeutet, dass 45 % der potenziellen Kunden während des Prozesses übergangen wurden. Mit anderen Worten: 45 % der potenziellen Kunden unterbrachen den Prozess, ohne ein Produkt zu kaufen, was zu verpassten Chancen und entgangenen Einnahmen für den Versicherer führte.

Automatisierte Underwriting-Tools nutzen Algorithmen, künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen, um große Datenmengen zu analysieren, wodurch der Underwriting-Prozess konsistenter und weniger fehleranfällig wird. Die Kunden können sicher sein, dass ihre Policen auf den aktuellsten und genauesten Informationen beruhen, was dazu beiträgt, spätere Probleme oder Streitigkeiten zu vermeiden.

Automatisierte Underwriting-Tools ermöglichen es den Kunden, ihre Anträge elektronisch einzureichen und rund um die Uhr bequem von zu Hause aus Angebote zu erhalten. Damit entfällt für die Kunden die Notwendigkeit, sich persönlich oder telefonisch mit Versicherungsvertretern zu treffen oder sich für die Antragstellung von der Arbeit freizunehmen.

Durch die bessere Nutzung ihrer großen Datensätze können die Versicherer fundiertere Empfehlungen zur Deckung abgeben. Sie könnten zum Beispiel empfehlen, eine neue Dienstleistung zu bündeln, oder wenn sie wissen, dass jemand gerade geheiratet hat oder ein Baby bekommen hat, könnten sie eine Notiz schicken, die sie daran erinnert, ihre Verträge zu überprüfen, um Deckungslücken zu vermeiden.

Automatisierte Underwriting-Tools bieten den Kunden einen klaren und transparenten Überblick über den Underwriting-Prozess, sodass sie den Status ihres Antrags, die Berechnung ihrer Verträge und die Entscheidung über bestimmte Tarife nachvollziehen können. Dies trägt dazu bei, Vertrauen in die Versicherungsbranche zu schaffen, da die Kunden mit eigenen Augen sehen können, wie ihre Verträge berechnet werden. Durch die automatisierte Risikoprüfung muss der Kunde auch nicht mehr zum Telefon greifen und sich über seine Police erkundigen. Das ist eine Win-Win-Situation, die den Kunden die Mühe des Telefonierens erspart und die Zahl der Anrufe, die die Versicherer bearbeiten müssen, verringert.

Mit automatisierten Insurance Underwriting-Tools können Versicherungsvertreter mehr Zeit für die Kundenbetreuung aufwenden, anstatt sich mit manuellen Verwaltungsaufgaben aufzuhalten. Dies bedeutet, dass die Kunden einen persönlicheren und reaktionsschnelleren Kundenservice erhalten, der dazu beiträgt, eine dauerhafte Beziehung zu den Versicherungsunternehmen aufzubauen.